AI代理人已经开始直接在线支付商品和服务费用，但付款完成后，服务是否按约交付、退款依据如何确定、争议责任由谁承担，仍是行业面临的现实难题。

据区块链媒体CryptoSlate 9日 报道，Amazon推出的“Bedrock AgentCore Payments”基于Coinbase和Stripe的支付基础设施，支持AI代理人搜索付费服务、完成身份验证并发起付款。该方案在预设额度内运行，并采用稳定币和x402协议。

不过，真正的难点出现在支付完成之后。即便款项已成功支付，服务是否实际兑现仍需进一步认定。Zenlayer Foundation首席执行官Edgars Nemse表示，资金是否完成流转可以清楚核验，但仅凭支付记录，仍难判断服务结果是否符合约定。

监管层的关注点也集中在责任划分上。澳大利亚储备银行（RBA）6日发布的支付结算协商摘要显示，市场担忧一旦AI代理人出现“越权操作”，卖家、支付服务商和发卡机构之间的责任边界并不清晰。摘要还指出，支付网络难以确认代理人是否确实按照客户指令行事，商户成本也可能因此上升，并提到已有使用AI完成购买时被额外收取4%费用的案例。

与此同时，争议发起门槛降低也将带来新的压力。Nemse认为，现有争议处理体系流程复杂，不少消费者最终会放弃申诉；但AI代理人能够以更低成本代为处理相关流程，未来争议数量可能明显增加。

这一压力已经开始在投诉端显现。美国消费者金融保护局（CFPB）收到的投诉在2025年增至660万件，数量大幅上升。CFPB还警告称，大语言模型（LLM）和自主软件可能批量提交重复投诉。

与信用卡拒付（撤销交易）和退款相关的成本同样不容忽视。Mastercard预计，到2028年全球拒付数量将达到3.24亿笔，并预计2026年美国商户每笔拒付的处理成本将达到128美元。上述成本仅包括内部处理费用和外部手续费，不包含商品或服务本身的损失。

不过，从另一面看，这也可能为中小商户带来获取新客户的机会。Nemse表示，AI代理人未来未必仍以广告曝光为核心，而更可能根据“满足消费者需求的程度”来筛选卖家。Shopify也正朝着允许浏览器端AI购物代理人直接完成支付的方向推进。

目前，主流支付技术仍主要聚焦于购买授权和权限校验。Google的AP2、Mastercard的Agent Pay以及Visa的Intelligent Commerce，均依赖签名授权信息、令牌化认证信息、支出限额和代理人身份识别等机制。这些技术可以证明消费者“授权了什么、允许了什么”，但对于商家是否真正履约，仍缺乏明确的裁定依据。

从根本上看，争议的核心并不在支付技术本身，而在纠纷处理机制。若AI代理人要进一步扩大商业化应用，仅靠支付授权环节的自动化还不够，还需要建立一套能够对履约结果进行中立认定的处理流程。