韩国银行业正加快布局“嵌入式金融”。所谓嵌入式金融，是指将账户、支付、储蓄等金融服务直接嵌入外部企业的App或平台，让用户在消费过程中即可完成相关金融操作，而无需再单独进入银行应用。

据金融行业消息，多家韩国银行正通过与电商、零售企业合作，把金融服务嵌入日常消费场景。相比将金融服务作为独立入口提供，银行如今更强调将其直接纳入消费链路，以此扩大用户接触面并提升客户黏性。

从行业趋势看，随着消费活动不断向各类平台集中，传统银行App逐渐从高频入口退居为“按需打开”的工具。在这一背景下，能否进入用户日常使用的平台，正成为银行争夺客户连接的重要方向。

近期，K bank与时尚电商平台Musinsa达成合作。Musinsa与Olive Young、Daiso并称韩国年轻消费群体高度集中的“Ol-Da-Mu”。双方计划于今年第三季度推出结合金融与电商场景的相关服务。K bank于本月23日获得韩国金融委员会（FSC）“创新金融服务”认定后，项目推进速度进一步加快。

自去年8月签署“基于生活方式电商的金融创新”业务合作协议以来，双方一直在推进具体服务开发。面向Musinsa会员的专属借记卡和支付优惠将陆续上线，产品设计也不再局限于传统联名账户的单一利率优惠模式，而是将结合用户使用习惯和消费倾向，提供更具针对性的金融权益。

例如，使用Musinsa Money的用户，可将预付充值金与K bank联名账户绑定，实现实时充值和余额查询，并可根据特定期间或使用次数获得额外奖励。K bank表示，将结合其移动金融平台能力与电商体验，打造差异化服务体验。

Shinhan Bank也在加快与零售平台的合作布局。该行去年9月与11Street合作、11月与CJ Olive Young合作，推进定制化金融产品与服务。按计划，Shinhan Bank将于今年第一季度面向11Street和Olive Young会员推出带有利率优惠的账户产品，以及与专属账户、联动借记卡配套的奖励方案。

除线上和线下门店支付优惠外，Shinhan Bank还计划将合作进一步延伸至数字营销协同，以扩大生活场景中的金融服务覆盖范围。此前，该行已在Daiso等场景推进相关合作，例如为使用Shinhan SOL Pay支付的用户提供优惠，持续测试零售渠道中的嵌入式金融模式。

KB Kookmin Bank同样在加大合作力度。该行正与运营GS25便利店等业务的GS Retail合作，在GS Pay App内提供银行卡快捷支付服务，并讨论推出KB-GS Pay联名账户。此前，KB Kookmin Bank与Starbucks合作推出的“KB ByulByul账户”在20万户规模内售罄，显示出嵌入式金融产品具备较高市场接受度。这一举措也与行长Lee Hwan-joo提出的“向客户与新市场扩张”战略相呼应。

在合作覆盖范围方面，Kakao Bank布局最广。该行通过“With”系列产品，如26周储蓄、月度储蓄等，持续与多家零售品牌展开合作，合作对象包括Market Kurly、Happy Point、Kyochon Chicken、Tous Les Jours等，并仍在不断扩大。近期，Kakao Bank还与Ottogi Mall合作，推出内容型金融权益。

业内人士表示，嵌入式金融已不再只是简单的联名产品合作，关键在于让金融服务自然嵌入消费者的日常消费流程。谁能率先占据主要平台场景，谁就更有可能同时获得竞争优势和更强的客户黏性。预计今后韩国银行业围绕这一领域的合作案例还将继续增加。