[디지털투데이 강진규 기자] 금융권에서 인공지능(AI) 활용이 늘어나고 업무 혁신에 대한 기대가 커지고 있지만 AI가 금융권에 리스크로 작용할 수 있다는 우려 역시 높아지고 있다.

⦁ AI 확산 금융권에 호재?...부작용 우려 목소리↑

최근 금융연구원은 ‘생성형 AI가 가져올 금융리스크와 향후 대응 방향’ 보고서를 통해 국제기구 및 주요국 금융당국이 금융서비스에 대한 AI 활용이 금융시스템의 리스크가 될 수 있다고 평가하고 이에 대한 대응책을 마련할 계획이라고 소개했다.

금융연구원은 지난해 국제통화기금(IMF)이 보고서를 발표하고 금융 분야 AI 관련 리스크를 지적했다고 설명했다. IMF는 금융기관이 고객의 개인정보와 기업 비밀, 입출금정보 등 기밀성을 요구하는 정보를 취급하면서 이런 정보를 생성형 AI에 연결할 경우 민감한 정보가 누설되거나 추측될 리스크가 있다고 우려했다.

또 학습하는 데이터가 편향되면 의사결정 판단에 문제가 생겨 금융배제나 사회적 신뢰 훼손으로 이어질 수 있고, AI가 사실과 다른 정보를 생성할 수 있으며 잘못된 정보가 고객의 의사결정이나 금융기관의 리스크 관리에 잘못된 판단을 초래할 수 있다고 경고했다.

아울러 생성형 AI를 악용해 금융범죄나 시세조정 등에 이용될 수 있으며 딥페이크로 인해 금융시장이 혼란에 빠질 수 있다고 지적했다.

또 AI가 잘못된 결과를 금융회사, 소비자에게 제공할 경우 예상치 못한 손해가 발생하는 상황, AI를 통한 투자가 특정한 곳에 집중될 경우 투자 위험이 높아질 수도 있다는 것이다.

금융연구원은 한국 금융당국도 대응책을 마련해야 한다고 지적했다. 주요국 금융당국의 대응 등을 감안해 국내 금융기관의 AI 이용실태 및 관리체계를 파악하고 해외와의 정보 공유를 강화해 AI 관련 금융리스크를 특정하고 인식하는 것이 필요하다는 것이다. 또 데이터 보안과 딥페이크 등의 리스크에 대한 대응책도 마련해야 한다고 덧붙였다.

◆지난 주에는 무슨 일이?

카카오페이는 25일 진행된 정기주주총회에서 신원근 대표의 연임을 확정했다고 밝혔다.

⦁ 카카오페이 신원근 대표이사 연임 확정

신원근 대표는 2022년 3월부터 카카오페이 대표로 임기를 시작해 카카오페이를 비롯해 카카오페이손해보험, 카카오페이증권 등 자회사의 견실한 외형 성장을 이끌었고, 책임 경영을 이행했다.

무차별적으로 이메일을 발송한 후 해외 은행에 묶여 있는 자금의 송·출금을 도와달라는 방식의 금융사기가 다시 확산될 조짐을 보이고 있다.

⦁ "출처 불명 해외 은행 이메일 열어보지 마세요"

최근 남아프리카 주재 한국대사관은 아프리카 대륙에서 국제 선금 사기피해가 발생하고 있다고 주의를 당부했다. 대사관은 거액의 유산이나 상속금 인수, 비자금 수수 등의 명목으로 수수료를 요구하며 처음에는 소액에서부터 계속 단위를 높여 수천 달러 이상의 돈을 요구하는 것이 사기의 특징이라고 지적했다.

하나은행은 글로벌 전자선하증권 플랫폼 ICE 디지털 트레이드(Digital Trade)와 수출입 서류 디지털화 추진을 위한 전략적 업무협약(MOU)를 체결했다고 밝혔다.

⦁ 하나은행, 수출입 서류 디지털화로 무역 거래 지원

이번 업무협약은 지난 2017년 유엔 산하 국제무역법률위원회가 전자 방식의 수출입 서류도 정식 서류로 인정한다고 발표한 이후, 변화하고 있는 글로벌 무역 패러다임을 반영하고 수출입 서류의 디지털화를 통해 고객들에게 선진화 된 무역 거래를 지원하고자 마련됐다.

금융보안원은 2023년 한 해 동안 은행, 증권, 보험, 카드 등 총 101개 금융회사에서 총 118건의 정보보호관리체계(ISMS)와 정보보호 및 개인정보보호 관리체계(ISMS-P) 인증을 취득했다고 21일 밝혔다.

⦁ 금융보안원 “지난해 101개 금융회사 118건 정보보호관리체계 인증 획득”

ISMS-P는 각종 보안위협으로부터 조직의 주요 정보자산을 보호하기 위한 정보보호 및 개인정보보호 관리 절차 및 보호대책을 체계적으로 수립하고 운영하는지를 정보통신망법·개인정보보호법에 따라 심사·인증하는 제도다.

네이버페이가 비금융데이터를 신용평가에 활용해 더 나은 조건의 대출 기회를 확대하는 대안신용평가모형 ‘네이버페이 스코어’를 NICE평가정보와 개발하고 이를 케이뱅크, SBI저축은행과 함께 개인 신용대출 상품에 적용하기 시작했다.

⦁ 네이버페이, 대안신용평가모형 ‘네이버페이 스코어’ 개발

네이버페이 스코어는 네이버페이의 다양한 비금융데이터로 기존 신용평가 방식의 정보 비대칭성을 개선하고 더욱 정교하게 평가할 수 있는 대안신용평가모형으로, 네이버페이와 NICE평가정보가 기존의 신용정보(CB)와 약 7300만건에 달하는 가명결합데이터, 인공지능(AI) 머신러닝을 적용한 빅데이터 처리기술을 활용해 개발했다.

신한은행이 AI 기술을 활용해 고객 특성을 분석하고 각 고객에게 필요한 맞춤형 상품을 제안하는 노코드 AI 플랫폼 ‘AI 스튜디오(Studio)’를 전 영업점에 확대 도입했다고 밝혔다.

⦁ 신한은행, ‘노코드 AI플랫폼’ 전 영업점 확대 시행

'AI 스튜디오'는 특정 상품, 서비스 등을 필요로 하는 고객들을 예측하거나 고객 행동을 분석하고 직원이 이에 기반해 효율적으로 의사결정 할 수 있도록 돕는 플랫폼이다.

또 신한은행은 비대면 해외송금 수요 증가에 발맞춰 전 세계 200여개국에 간편하게 송금하고 빠르게 찾을 수 있는 ‘쏠빠른 해외송금’ 서비스를 출시했다.

⦁ 신한은행, 쏠빠른 해외송금 출시

쏠빠른 해외송금은 수취인의 영문 이름 정보만 있으면 계좌번호, 주소, 전화번호 등 추가정보 없이 간편하게 송금할 수 있고 일반 해외송금 대비 수취인이 빠르게 받을 수 있다.

토스뱅크는 ‘지금 이자 받기’를 이용하는 고객수가 500만명을 넘어섰다고 20일 밝혔다.

⦁ 토스뱅크 “지금 이자 받기 500만명이 3.9억회 이용”

고객들은 이 서비스를 통해 총 4682억원의 이자를 받았고 서비스 이용 횟수도 3억9000만회에 달했다. 2022년 3월 출시 이후 인터넷은행은 물론 시중은행까지 지금 이자 받기가 확산됐다.

생활 금융 플랫폼 010PAY(페이)가 배우 임원희를 모델로 ‘리또’ 혜택을 알리는 브랜드 필름을 공개했다.

⦁ 헥토파이낸셜 010PAY, 배우 임원희와 함께 ‘리또’ 혜택 영상으로 소개

이번 영상은 ‘쓰는 대로 쌓이는 리또 프로모션’을 슬로건으로, ‘010PAY 우리카드’로 1만원 이상 결제할 때마다 지급되는 ‘리또’를 배우 임원희 특유의 연기력으로 진중하면서도 코믹하게 풀어냈다.

미국 온라인 주식 거래 플랫폼 로빈후드가 영국에서 서비스를 시작했다고 18일(현지시간) 블룸버그통신이 전했다.

⦁ 美 휩쓴 주식거래 앱 로빈후드, 영국 시장 상륙

이로써 영국 고객은 로빈후드 앱을 사용해 6000개 이상의 미국 상장 주식에 액세스할 수 있게 된다. 로빈후드에 따르면 지난 몇 달간 고객들이 가장 많이 보유한 종목으로는 애플, 아마존, 엔비디아 등이 있다.

우리은행은 지난 22일 CJ올리브네트웍스와 전략적 제휴를 위한 업무협약을 체결했다.

⦁ 우리은행, CJ올리브네트웍스와 전략적 업무 제휴

CJ올리브네트웍스는 제조, 유통, 물류, 미디어 등 생활 문화 기반 IT 서비스를 제공하는 ICT전문기업이다. 최근에는 IT트렌드에 부합하는 ▲모바일마케팅자동화솔루션 ▲전자결제 ▲메타버스 커뮤니케이션 등에 두각을 나타내며 신기술 개발과 신사업 추진으로 시장의 요구에 신속하게 대처하고 있다.

◆이번 주에는 어떤 일이?

27일 금융위원회와 금융감독원이 가상자산 시장 조사 업무규정 제정을 예고한다.

28일에는 금융위는 서울 명동 은행연합회에서 금융권 AI 협의회 발족식을 연다. 이날 금감원은 온라인 등록신청과 신속한 심사를 위한 금융투자업 등록관리 시스템을 오픈한다.

29일에는 금융위와 금감원이 서울 마포 프론트원에서 혁신금융서비스 300건 지정 기념식을 연다. 또 제2회 금융회사-핀테크 상호만남(Meet-up) 행사도 개최한다.