[디지털투데이 강진규 기자] 카카오뱅크가 800만 개인사업자 고객을 겨냥한 금융서비스를 선보이며 기업 뱅킹 시장에 출사표를 던졌다.

카카오뱅크는 27일 서울 여의도 63스퀘어에서 개인사업자 뱅킹 프레스톡(기자간담회)을 열고 개인사업자 통장, 체크·제휴 신용카드, 대출 상품을 소개했다.

카카오뱅크 개인사업자 뱅킹을 총괄한 이병수 개인사업자스튜디오 팀장은 “사업자들이 가장 많이 하게 되는 은행 거래 경험을 바꿔야 한다고 생각했다”며 “개인사업자 뱅킹으로 더 좋은 가장 좋은 은행이 되고자 한다. 개인사업자을 위한 은행 거래의 기본이 되는 4가지 상품 통장, 체크카드, 신용카드, 대출을 출시한다”고 말했다.

이 팀장은 “개인사업자 뱅킹은 끝이 아니라 (카카오뱅크 기업 금융의) 시작이다”라며 “카카오뱅크는 장기적으로 여신의 절반 이상을 기업대출로 채울 수 있도록 하는 것을 목표로 하고 있다. 단기적으로도 30% 이상을 기업대출로 채우는 것이 목표”라고 설명했다.

카카오뱅크는 개인사업자 뱅킹이 바쁜 사업자가 언제 어디서든 간편하고 손쉽게 사업 자금 관리와 금융 거래를 할 수 있도록 편의성을 높인 것이 특징이라고 밝혔다. 사업자 금융 거래의 시작인 개인사업자통장은 별도의 서류제출 없이 스크래핑과 공공 마이데이터를 활용해 빠르고 편리하게 개설할 수 있다.

통장 개설 과정을 모바일에 최적화된 방식으로 구현함으로써 사업자들이 통장 개설을 위해 사업자용 앱을 따로 설치하거나 각종 서류를 제출하기 위해 영업점을 방문해야했던 번거로움을 없앴다.

또 카카오뱅크는 개인사업자의 금융 비용 절감을 위해 이체, 금융자동화기기(ATM) 입·출금, 사업에 필요한 증명서 발급 등 각종 수수료는 조건 없이 전부 면제한다.

 개인사업자 전용 통장, 체크카드, 신용카드, 대출 등 출시

카카오뱅크는 개인사업자에게 필요한 혜택을 담은 개인사업자 체크카드와 제휴 신용카드를 출시한다.

일상 속 다양한 분야에서 혜택을 제공해온 ‘프렌즈 체크카드’와 같이 사업 운영을 위한 소비가 많은 사업자들에게 소비가 하나의 혜택으로 연결될 수 있도록 혜택을 설계했다. 주유, 통신, 렌탈, 해외 등 사업 운영에 필수인 업종의 소비 혜택을 높였다.

개인사업자 체크카드는 음식점, 주점, 카페 등 생활업종에서 0.3%의 캐시백을 혜택을 제공한다. 통신, 대형마트, 주유, 해외 등 사업 업종에서는 3.0%의 캐시백 혜택을 받을 수 있다. 전월 실적이 없더라도 최대 1만원의 캐시백이 지급되며 이용 실적에 따라 최대 5만원의 캐시백을 받을 수 있다.

이와 함께 카카오뱅크는 제휴 신용카드 카카오뱅크 개인사업자 삼성카드를 출시한다. 국내 모든 가맹점에서 조건 없이 1% 할인 혜택을 제공하며, 통신, 렌탈, 방역 등 사업장 운영 경비와 연관된 가맹점의 경우 1.5% 할인 혜택이 적용된다.

디자인은 개인사업자만을 위한 전용 디자인을 적용했다. 제휴 신용카드, 체크카드 모두 블랙 컬러를 적용했으며, 체크카드 디자인은 총 2종으로 라이언 캐릭터가 담긴 카드와 심플하고 트렌디한 카드 중 선택할 수 있다. 캐릭터가 없는 체크카드는 사업자가 원하는 메시지를 담는 맞춤 제작이 가능하다.

카카오뱅크는 개인사업자 신용대출도 선보였다. 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자라면 신청 가능하다. 대출 가능 최대 금액은 1억원이며, 대출 금리는 최저 5.491%(26일 기준)이다.

대출 기간은 최소 1년부터 최대 10년(1년 단위 최대 10년까지 연장 가능)으로 상환 방법은 만기일시상환과 원금균등분할상환 중 선택할 수 있다. 중도상환해약금은 100% 면제한다.

일반적으로 기업 대출은 입력하거나 제출해야 할 정보가 많지만 카카오뱅크는 이를 최소화했다. 사업과 관련된 별도의 서류를 제출할 필요 없이 개인 신용 대출만큼이나 쉽고 빠르게 신청할 수 있다.

카카오뱅크는 이번 개인사업자 신용 대출 상품을 시작으로 향후 보증부대출, 담보대출 상품도 단계적으로 출시할 계획이다.

카카오뱅크는 개인사업자의 사업 역량을 다각적으로 평가할 수 있도록 신용평가모형을 고도화한다. 카카오뱅크는 업종별 특화 모형 구조를 설계하고 다양한 데이터를 이에 맞게 적용해 사업자 데이터 활용성을 높인다는 계획이다.

개인사업자 신용평가모형 고도화 방향을 소개한 김진호 카카오뱅크 신용리스크모델링팀 매니저는 "전통적인 개인사업자 신용평가모형의 한계를 극복한 신규 모형 개발을 통해 보다 많은 개인사업자에게 합리적인 대출 서비스를 제공할 수 있을 것으로 기대된다"고 말했다.

카카오뱅크는 6개 기관, 4300여개 변수, 527만 건 이상의 가명결합 데이터를 활용해 독자적인 개인사업자 대안신용평가모형을 개발한다. 사업장의 영업성을 평가하는 항목뿐만 아니라 중소기업중앙회 납부 정보, 금융결제원 이체 정보 등 다양한 데이터를 활용할 예정이다.